Advanced Search

Lag (2014:275) om viss verksamhet med konsumentkrediter


Published: 2014-04-30
Read law translated into English here: https://www.global-regulation.com/translation/sweden/2987506/lag-%25282014%253a275%2529-om-viss-verksamhet-med-konsumentkrediter.html

Subscribe to a Global-Regulation Premium Membership Today!

Key Benefits:

Subscribe Now for only USD$40 per month.
Lagens tillämpningsområde



1 § Denna lag innehåller bestämmelser om viss yrkesmässig

verksamhet med konsumentkrediter som består i att lämna eller

förmedla krediter till konsumenter.



Lagen gäller inte verksamhet med konsumentkrediter som drivs

med tillstånd enligt andra författningar.



2 § Denna lag gäller även för utländska företags verksamhet

med konsumentkrediter i Sverige. För verksamhet genom filial

gäller i övrigt lagen (1992:160) om utländska filialer m.m.



Åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism



3 § Bestämmelser om skyldighet för företag som driver

verksamhet med konsumentkrediter att medverka till att

förhindra penningtvätt och finansiering av terrorism finns i

lagen (2009:62) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering

av terrorism.



Tillståndsplikt



4 § För att driva verksamhet med konsumentkrediter enligt

denna lag krävs tillstånd av Finansinspektionen. Tillstånd

får ges endast till ett svenskt aktiebolag, en svensk

ekonomisk förening eller motsvarande utländskt företag.



Undantag från tillståndsplikt



5 § Tillstånd enligt denna lag behövs inte för



1. företag som har tillstånd enligt



a) lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse,



b) lagen (2010:751) om betaltjänster, eller



c) lagen (2011:755) om elektroniska pengar,



2. företag som avses i 2 kap. 3 § första stycket 2–7 lagen om

bank- och finansieringsrörelse,



3. statliga och kommunala myndigheter, eller



4. juridiska personer som driver verksamhet med

konsumentkrediter i mindre omfattning utan vinstsyfte.



Undantagen enligt första stycket gäller även för motsvarande

utländska företag och utländska statliga, kommunala och andra

offentliga myndigheter.



Förutsättningar för tillstånd



6 § Tillstånd till verksamhet enligt denna lag ska ges ett

svenskt aktiebolag eller en svensk ekonomisk förening, om



1. bolagsordningen eller stadgarna inte strider mot denna lag

eller någon annan författning,



2. det finns skäl att anta att den planerade verksamheten

kommer att drivas i enlighet med denna lag och andra

författningar som reglerar företagets verksamhet,



3. den som har eller kan förväntas komma att få ett

kvalificerat innehav i företaget bedöms som lämplig att utöva

ett väsentligt inflytande över ledningen i företaget, och



4. den som ska ingå i företagets styrelse eller vara

verkställande direktör, eller vara ersättare för någon av

dem, har tillräcklig insikt och erfarenhet för att delta i

ledningen och även i övrigt är lämplig för en sådan

uppgift.



Med kvalificerat innehav avses ett direkt eller

indirekt ägande i ett företag, om innehavet, beräknat på det

sätt som anges i 1 kap. 5 a § lagen (2004:297) om bank- och

finansieringsrörelse, representerar tio procent eller mer av

kapitalet eller av samtliga röster eller annars möjliggör ett

väsentligt inflytande över ledningen av företaget.



7 § Vid bedömningen enligt 6 § 3 av om en innehavare är

lämplig ska innehavarens anseende beaktas. Det ska också

beaktas om det finns skäl att anta att



1. innehavaren kommer att motverka att företagets verksamhet

drivs på ett sätt som är förenligt med kraven i denna lag och

andra författningar som reglerar företagets verksamhet, eller



2. innehavet har samband med eller kan öka risken för



a) penningtvätt som avses i 1 kap. 5 § 6 lagen (2009:62) om

åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism,

eller



b) brott enligt 2 § 2, 3 § eller 4 § lagen (2002:444) om

straff för finansiering av särskilt allvarlig brottslighet i

vissa fall, såvitt avser brott enligt 2 § lagen (2003:148) om

straff för terroristbrott.



Om företaget har eller kan förväntas komma att få nära

förbindelser med någon annan, får tillstånd ges bara om

förbindelserna inte hindrar en effektiv tillsyn av

företaget.



8 § Ett utländskt företag får ges tillstånd att driva

verksamhet enligt denna lag från filial i Sverige. Tillstånd

ska ges, om



1. företaget driver motsvarande verksamhet i det land där det

har sitt säte,



2. företaget står under betryggande tillsyn av en behörig

myndighet i det land där det har sitt säte och den

myndigheten har tillåtit att företaget etablerar sig i

Sverige, och



3. det finns skäl att anta att verksamheten här i landet

kommer att drivas i enlighet med denna lag och andra

författningar som reglerar företagets verksamhet.



9 § Ett svenskt företag som driver verksamhet enligt denna

lag får efter tillstånd av Finansinspektionen inrätta filial

i ett annat land. Ett sådant tillstånd ska ges om det finns

skäl att anta att den planerade verksamheten kommer att

drivas i enlighet med denna lag och andra författningar som

reglerar företagets verksamhet.



Ägarförändringar



10 § Bestämmelserna om ägarprövning i kreditinstitut i 14

kap. lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse ska

tillämpas även för företag som driver verksamhet enligt denna

lag.



Godkännande av bolagsordning eller stadgar



11 § Företagets bolagsordning eller stadgar ska godkännas i

samband med att det får tillstånd att driva verksamhet enligt

denna lag.



Ett företag som beslutat att ändra sin bolagsordning eller

sina stadgar ska ansöka om godkännande av ändringen.

Ändringen ska godkännas om bolagsordningen eller stadgarna

inte strider mot denna lag och andra författningar av

betydelse för verksamheten samt i övrigt innehåller de

särskilda bestämmelser som behövs med hänsyn till

omfattningen och arten av verksamheten.



Ett beslut om ändring av bolagsordning eller stadgar får inte

registreras innan det har godkänts.



Sundhet



12 § Ett företag som driver verksamhet enligt denna lag ska

driva den på ett sätt som är sunt.



Tystnadsplikt



13 § Enskildas förhållanden till ett företag som driver

verksamhet enligt denna lag får inte obehörigen röjas.



I det allmännas verksamhet tillämpas i stället bestämmelserna

i offentlighets- och sekretesslagen (2009:400).



Ansvar enligt 20 kap. 3 § brottsbalken ska inte följa för den

som bryter mot förbudet i första stycket.



I 5 a § kreditupplysningslagen (1973:1173) finns bestämmelser

om att det som gäller om tystnadsplikt enligt första stycket

inte hindrar att uppgifter i vissa fall utväxlas för

kreditupplysningsändamål.



Uppdragsavtal



14 § Ett företag som driver verksamhet enligt denna lag får

uppdra åt någon annan att utföra ett visst arbete eller vissa

operativa funktioner som ingår i denna verksamhet. Företaget

ska anmäla sådana uppdragsavtal till Finansinspektionen.



Uppdrag åt någon annan att utföra sådana funktioner som är av

väsentlig betydelse för verksamheten får ges bara om

företaget ansvarar för att



1. verksamheten drivs av uppdragstagaren under kontrollerade

och säkerhetsmässigt betryggande former, och



2. uppdraget inte väsentligt försämrar kvaliteten på

verksamhetens internkontroll och Finansinspektionens

möjligheter att övervaka att företaget följer de regler som

gäller för den.



Register



15 § Finansinspektionen ska föra ett register över företag

som har tillstånd att driva verksamhet enligt denna lag.



Tillsyn



16 § Finansinspektionen har tillsyn över företag som driver

verksamhet enligt denna lag. Tillsynen omfattar att

företagets verksamhet drivs enligt



1. denna lag,



2. andra författningar som reglerar verksamheten,



3. företagets bolagsordning eller stadgar, och



4. företagets interna instruktioner som har sin grund i

författningar som reglerar verksamheten.



Finansinspektionens tillsyn omfattar inte

konsumentkreditlagen (2010:1846).



Upplysningar från och undersökningar hos ett företag som

driver verksamhet enligt denna lag



17 § Ett företag som driver verksamhet enligt denna lag ska

lämna Finansinspektionen de upplysningar om sin verksamhet

och därmed sammanhängande omständigheter som inspektionen

begär.



Finansinspektionen får, när inspektionen anser att det är

nödvändigt, genomföra en undersökning hos ett företag som

driver verksamhet enligt denna lag.



Upplysningar från och undersökningar hos andra företag



18 § Om ett företag som driver verksamhet enligt denna lag

ingår i en koncern, ska de övriga företagen i koncernen lämna

Finansinspektionen de upplysningar om sin verksamhet och

därmed sammanhängande omständigheter som inspektionen behöver

för sin tillsyn över företaget.



19 § Har ett företag fått i uppdrag av ett företag som driver

verksamhet enligt denna lag att utföra ett visst arbete eller

vissa funktioner, ska företaget lämna Finansinspektionen de

upplysningar om sin verksamhet och därmed sammanhängande

omständigheter som inspektionen begär.



Finansinspektionen får genomföra undersökningar hos ett

sådant företag, om det behövs för tillsynen över företaget

som driver verksamhet enligt denna lag.



Ingripanden mot företag som driver verksamhet enligt denna

lag



20 § Om ett företag åsidosätter sina skyldigheter enligt

denna lag, andra författningar som reglerar företagets

verksamhet, bolagsordning, stadgar eller interna

instruktioner som har sin grund i en författning som reglerar

verksamheten, ska Finansinspektionen ingripa.



Finansinspektionen ska då utfärda ett föreläggande att inom

viss tid begränsa verksamheten, minska riskerna i den eller

vidta någon annan åtgärd för att komma till rätta med

situationen, ett förbud att verkställa beslut eller en

anmärkning. Om överträdelsen är allvarlig ska företagets

tillstånd återkallas eller, om det är tillräckligt, varning

meddelas.



Finansinspektionen får avstå från ingripande om en

överträdelse är ringa eller ursäktlig, om företaget gör

rättelse eller om någon annan myndighet har vidtagit åtgärder

mot företaget och dessa åtgärder bedöms tillräckliga.



21 § Om någon som ingår i styrelsen i ett företag som driver

verksamhet enligt denna lag, eller är dess verkställande

direktör, inte uppfyller de krav som anges i 6 § 4, ska

Finansinspektionen återkalla företagets tillstånd. Det får

dock bara ske om inspektionen först beslutat att påtala att

personen ingår i styrelsen eller är verkställande direktör

och om han eller hon, sedan en av inspektionen bestämd tid om

högst tre månader har gått, fortfarande ingår i styrelsen

eller är verkställande direktör.



I stället för att återkalla tillståndet, får

Finansinspektionen besluta att en styrelseledamot eller

verkställande direktör inte längre får vara det. Inspektionen

får då förordna en ersättare. Ersättarens uppdrag gäller till

dess företaget har utsett en ny styrelseledamot eller

verkställande direktör.



Det som anges om verkställande direktör i första och andra

styckena gäller också en ställföreträdare eller ersättare för

verkställande direktör.



22 § Finansinspektionen ska återkalla tillståndet för ett

företag som driver verksamhet enligt denna lag, om företaget



1. har fått tillståndet genom att lämna oriktiga uppgifter

eller på något annat otillbörligt sätt,



2. inte inom ett år från det tillstånd beviljades har börjat

driva sådan verksamhet som tillståndet avser,



3. under en sammanhängande tid av sex månader inte har drivit

sådan verksamhet som tillståndet avser,



4. har förklarat sig avstå från tillståndet,



5. har överlåtit hela sin verksamhet, eller



6. har försatts i konkurs eller om beslut har fattats om att

företaget ska gå i tvångslikvidation.



I fall som avses i första stycket 1–3 får i stället varning

meddelas, om det är tillräckligt.



Om Konsumentverket har fattat beslut enligt 51 §

konsumentkreditlagen (2010:1846) om att förelägga ett företag

att upphöra med att lämna krediter och beslutet har vunnit

laga kraft, får Finansinspektionen återkalla tillståndet för

företaget.



23 § Om tillståndet återkallas, får Finansinspektionen

besluta om hur avvecklingen av verksamheten enligt denna lag

ska ske.



Ett beslut om återkallelse får förenas med förbud att

fortsätta verksamheten.



Ingripande mot den som saknar tillstånd



24 § Om någon driver verksamhet enligt denna lag utan att

vara berättigad till det, ska Finansinspektionen förelägga

denne att upphöra med verksamheten. Inspektionen får besluta

hur avvecklingen av verksamheten ska ske.



Finansinspektionen får förelägga den som driver verksamheten

att lämna de upplysningar om verksamheten som inspektionen

behöver för att bedöma om lagen är tillämplig på en viss

verksamhet.



Sanktionsavgift



25 § Om ett företag som driver verksamhet enligt denna lag

har fått anmärkning eller varning enligt 20 §, får

Finansinspektionen besluta att företaget ska betala en

sanktionsavgift.



Avgiften tillfaller staten.



26 § Sanktionsavgiften ska uppgå till lägst 5 000 kronor och

högst 50 miljoner kronor. Avgiften får inte överstiga tio

procent av företagets omsättning det närmast föregående

räkenskapsåret.



Om överträdelsen har skett under företagets första

verksamhetsår eller om uppgifter om omsättningen annars

saknas eller är bristfälliga, får omsättningen uppskattas.



För ett företag som även driver annan verksamhet än den

tillståndspliktiga enligt denna lag ska omsättningen enligt

första stycket avse endast verksamheten med

konsumentkrediter.



27 § När sanktionsavgiftens storlek beslutas, ska särskild

hänsyn tas till hur allvarlig den överträdelse är som

föranlett anmärkningen eller varningen och hur länge

överträdelsen har pågått.



Förseningsavgift



28 § Om ett företag inte i tid lämnar de upplysningar som det

är skyldigt att lämna enligt föreskrifter som meddelats med

stöd av 34 § 3, får Finansinspektionen besluta att företaget

ska betala en förseningsavgift på högst 100 000 kronor.



Avgiften tillfaller staten.



Verkställighet av sanktionsavgift och förseningsavgift



29 § Sanktionsavgiften eller förseningsavgiften ska betalas

till Finansinspektionen inom trettio dagar efter det att

beslutet om att ta ut avgiften har vunnit laga kraft eller

den längre tid som anges i beslutet.



30 § Finansinspektionens beslut om sanktionsavgift eller

förseningsavgift får verkställas enligt utsökningsbalkens

bestämmelser, om avgiften inte har betalats inom den tid som

anges i 29 §.



Om sanktionsavgiften eller förseningsavgiften inte betalas i

tid, ska Finansinspektionen lämna den obetalda avgiften för

indrivning. Bestämmelser om indrivning av statliga fordringar

finns i lagen (1993:891) om indrivning av statliga fordringar

m.m.



31 § En sanktionsavgift eller förseningsavgift faller bort i

den utsträckning verkställighet inte har skett inom fem år

från det att beslutet att ta ut avgiften vann laga kraft.



Vite



32 § Finansinspektionens föreläggande eller förbud enligt

denna lag får förenas med vite.



Avgifter till Finansinspektionen



33 § Företag som driver verksamhet enligt denna lag ska

bekosta Finansinspektionens verksamhet enligt denna lag med

årliga avgifter.



Finansinspektionen får ta ut avgifter för prövning av

ansökningar och anmälningar enligt denna lag.



Bemyndiganden



34 § Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer

får meddela föreskrifter om



1. vilket innehåll en ansökan om att få driva verksamhet

enligt denna lag ska ha,



2. hur kravet på sundhet som avses i 12 § kan uppfyllas,



3. vilka upplysningar ett företag som driver verksamhet

enligt denna lag ska lämna till Finansinspektionen för dess

tillsynsverksamhet enligt 17 och 18 §§, och



4. sådana avgifter som avses i 33 §.



Överklagande



35 § Finansinspektionens beslut enligt 24 § andra stycket får

inte överklagas.



Finansinspektionens beslut i övrigt enligt denna lag får

överklagas till allmän förvaltningsdomstol. Detta gäller dock

inte beslut i ärenden som avses i 20 § första stycket 5

förvaltningslagen (1986:223).



Prövningstillstånd krävs vid överklagande till

kammarrätten.



Finansinspektionen får bestämma att ett beslut

om förbud, föreläggande eller återkallelse ska gälla

omedelbart.





Övergångsbestämmlser



2014:275



1. Denna lag träder i kraft den 1 juli 2014.



2. En fysisk eller juridisk person som vid tidpunkten för

lagens ikraftträdande lämnar konsumentkrediter enligt 7 kap.

1 § andra stycket 2 lagen (2004:297) om bank- och

finansieringsrörelse såsom annan finansiell verksamhet enligt

lagen (1996:1006) om anmälningsplikt för viss finansiell

verksamhet, får fortsätta att driva verksamheten enligt äldre

bestämmelser till den 1 januari 2015 utan krav på tillstånd

eller, om ansökan om tillstånd till Finansinspektionen har

kommit in inom denna tid, till dess att ansökan har prövats

slutligt.



3. Sanktionsavgift enligt 25 § får tas ut endast för

överträdelser som har skett efter ikraftträdandet.