cu privire la rezultatele inspecţiei în teren privind
respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către
Societatea pe Acțiuni”MOLDASIG”



Publicat : 04.03.2016
în Monitorul Oficial

Nr. 49-54
    art Nr : 364

În temeiul Ordinului vicepreşedintelui Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare (C.N.P.F.) nr.81 din 24.11.2015 și urmare a sesizării Băncii Naționale a Moldovei, a fost efectuată inspecţia în teren în vederea verificării aspectelor ce ţin de modul de încheiere a contractelor de asigurare, regularizarea dosarelor de daună, achitarea despăgubirilor de asigurare, precum și respectarea normelor de prudență pentru riscurile subscrise în limitele Clasei 16 „Asigurări de pierderi financiare” de către Societatea pe Acțiuni „MOLDASIG” (în continuare – „MOLDASIG” S.A. sau asigurătorul) la situația din 30.10.2015, în cadrul căreia s-au constatat următoarele.
Nerespectînd prevederile art.32 alin.(4) și art.31 alin.(1) lit.a) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 „Cu privire la asigurări”1 (în continuare – Legea nr.407-XVI din 21.12.2006), „MOLDASIG” S.A. nu a informat în decursul a 5 zile CNPF despre gajarea bunurilor sale (depozite bancare) în favoarea unei societăți cu răspundere limitată (acționar semnificativ al „MOLDASIG” S.A., deținător a 17 % din capitalul social).
____________________________________________
1 Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.47-49, art.213

Totodată, contrar prevederilor pct.2 din Hotărîrea C.N.P.F. nr.38/17 din 31.07.2014 „Cu privire la aprobarea Regulamentului privind Registrul de garanţii, angajamente şi alte obligaţii ale asigurătorului (reasigurătorului) nereflectate în bilanţ”2 și pct.8 din Regulamentul privind Registrul de garanţii, angajamente şi alte obligaţii ale asigurătorului (reasigurătorului) nereflectate în bilanţ, asigurătorul a instituit registrul menționat fără a înscrie gajarea bunurilor sale (în perioada anului 2012 (depozitele bancare)), care erau în derulare la dată instituirii registrului.
___________________________________________
2 Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2014, nr.333-338, art.1540

Contrar prevederilor pct.19, pct.21 și pct.23 subpct.4) din Regulamentul privind marjele de solvabilitate şi coeficientul de lichiditate ale asigurătorilor (reasigurătorilor), aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.2/1 din 21.01.20113 (în continuare - Regulamentul privind marjele de solvabilitate şi coeficientul de lichiditate ale asigurătorilor (reasigurătorilor) „MOLDASIG” S.A. la situația din 30.09.2015 a garantat lichiditatea prin includerea în calcul a unor active grevate de sarcini, precum și a planificat incorect fluxul de intrări şi ieşiri de lichidităţi.
___________________________________________
3 Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2011, nr.37-38, art.205

Astfel, în urma recalculării în cadrul inspecţiei în teren a coeficientului de lichiditate al asigurătorului la situația din 30.09.2015, prin excluderea din categoria „depozitelor bancare la vedere” a valorii depozitelor dintr-o bancă comercială, care au fost gajate în vederea asigurării contractului de credit a unei societăți cu răspundere limitată, acest indicator urma să constituie valoarea de 5,74 comparativ cu valoarea de 7,15 raportată de către asigurător, ambele constituind mărimi peste nivelul stabilit la pct.25 din Regulamentul privind marjele de solvabilitate şi coeficientul de lichiditate ale asigurătorilor (reasigurătorilor).
Contrar art.30 alin.(6) lit.b) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, pct.11 și  pct.16-18 din Regulamentul privind marjele de solvabilitate şi coeficientul de lichiditate ale asigurătorilor (reasigurătorilor), asigurătorul nu a dispus de active eligibile suficiente pentru a acoperi, ţinînd cont de limitele de dispersie stabilite, rezervele de asigurare şi marja de solvabilitate minimă (fondul asiguraților) la situația din 30.09.2015 în sumă de 37,3 mil. lei.
Anterior, în activitatea „MOLDASIG” S.A. a fost depistată o abatere similară, asupra căreia s-a emis Hotărîrea C.N.P.F. nr.27/12 din 16.05.2014 „Cu privire la rezultatele controlului tematic privind respectarea de către asigurători a legislaţiei la formarea rezervelor de asigurare şi menţinerea nivelului marjelor de solvabilitate şi a coeficientului de lichiditate”4.
____________________________________________
4 Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2014, nr.134-141, art.726

Reieșind din cele expuse, în temeiul art.1, art.3, art.8 lit.b) şi lit.f), art.9 alin.(1) lit.d), art.22 alin.(3), art.25 alin.(2) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998 „Privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare”5, art.54 alin.(1) și alin.(2) lit.c), art.55 alin.(1) și alin.(2) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, Regulamentului privind gradualizarea sancţiunilor aplicate asigurătorului (reasigurătorului) sau brokerului de asigurare şi/sau reasigurare, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.60/5 din 20.12.20136,
_____________________________________________
5 Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.117-126 BIS
6 Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2014, nr.53-59, art.313

COMISIA NAȚIONALĂ A PIEȚEI FINANCIARE
HOTĂRĂŞTE:

1. Se sancţionează Societatea pe Acțiuni „MOLDASIG” cu amendă în mărime de 112,5 mii lei, care se transferă la bugetul de stat.
2. Se prescrie repetat conducerii Societății pe Acțiuni „MOLDASIG” respectarea necondiţionată a prevederilor actelor legislative şi normative, precum şi întreprinderea măsurilor privind înlăturarea încălcărilor reflectate în actul inspecției în teren, inclusiv respectarea restricțiilor privind efectuarea tranzacțiilor de către asigurător.
3. Se prescrie conducerii Societății pe Acțiuni „MOLDASIG”  întreprinderea măsurilor privind înlăturarea încălcărilor reflectate în actul inspecției în teren, inclusiv:
- garantarea lichidității prin menținerea în permanență a unor active negrevate de sarcini;
-   întreprinderea măsurilor privind înlăturarea deficitului de active admise să acopere fondul asiguraţilor.
4. Se ia act de efectuarea și prezentarea recalculului coeficientului de lichiditate la situația din 30.09.2015 prin excluderea activelor grevate de sarcini.
5. Despre executarea prezentei hotărîri Societatea pe Acțiuni „MOLDASIG” va informa Comisia Naţională a Pieţei Financiare în termen de o lună, cu anexarea documentelor confirmative.
6. Controlul asupra executării prezentei hotărîri se pune în sarcina Direcţiei generale supraveghere asigurări.
7. Prezenta hotărîre intră în vigoare conform art.22 alin.(3) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998 „Privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare”.

VICEPREȘEDINTELE COMISIEI
NAȚIONALE A PIEȚEI FINANCIARE                               Iurie FILIP